你买的寿险就是这么制作出来的，很简单的原理——资产分配解读13

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投资组合管理：

客户都喜欢赚钱，讨厌亏钱，能长期赚钱的方法，就是投资组合资产配置策略，进行被动的投资。当然也有一些身怀绝技优秀的资金管理人，能够主动出击跑赢市场，但是想识别这些经理人，过程中，存在困难，比如目前市面的上的基金就有8000多只，从头看到尾一天都看不完。

投资策略就简单的多了，选几个被动基金，长期持有就可以了。

第七步：配置资产和设计投资组合

作者直接给了一个表，照着一下就可以了，主要分为两类，权益投资和付息类投资。

记住哈，如果这些决策是在足够重视和深思熟虑的情况下制定出来，那么得到的战略性的资产分配是根据客户个人量身定做的、全方位的投资策略。说了这么一段，其实只要满足2点就够了：

1、投资组合和客户对：资产、现金流、投资时间期限和财务目标，一定是相匹配的。

2、投资策略的收益模式：说白了，投资策略赚钱是一定的，主要是保证客户在经历各种极端的市场环境时，不放弃该投资策略。

后面作者给出了3种通用的资产配置比如：

1、70%的付息类投资，30%的权益类投资。

2、50%的付息类投资，50%的权益类投资。

3、30%的付息类投资，70%的权益类投资。

这三种资产配置，基本上都可以满足各类人群，比如年轻人就用30%的付息类投资，70%的权益类投资，中年人就用50%的付息类投资，50%的权益类投资。老年人就用30%的付息类投资，70%的权益类投资。退休人群，钱还不太多的，直接100%的付息类投资。

估计有些人肯定会问了，为什么要这么配置呢？如下图：

从上图，我们能清楚看到，权益资产的配比越大，平均年化收益越高，当然伴随着波动也会越大。这一步属于实战阶段，如果前面铺垫好了，到这一步直接按照客户的需求套入即可。

第八步：准备投顾政策说明书

这一块在国内还没有，说白了，就是诠释客户和投资者之间的权责，未来万一对簿公堂了，也有个证据。

第九步：执行投资策略

如果客户的资产是现金，直接把现金按照之前做的组合买入即可，如果客户持有的组合，和我们制定的投资策略，不相符，可以快速的调整组合比例。也可以按照平均成本法或定期定额投资法买入。

比如客户目前的资产，距离投资目标较远，可以定期定额来买入。目前是30年后达到年攒够退休金，现在还没有那么多本金，这个时候可以分10年按月买入，如下：

计划是用100万，30年后获得300万，这个时候可以按照组合配比，每月买入8300或者每年买入10万。利用10年时间分批买入投资策略。这样也可以达到目的。如下图，按照最低收益年化5%算，连续十年每年投入10万，30年后，就有350万了。如果按照正常的7%算，收益还会更高一点。其实保险公司的产品就是这么来的，当年大部分人都被他们黑去了。

第十步：报告投资业绩和修正投资组合

简单说，我们要定期关注客户的投资业绩，能否达到客户的目标，如果达不到目标，我们要对投资组合做定期的调整。

今天就到这里，下一节，我们来学学投资组合执行过程中，碰到的问题。

以上仅仅是个人股票经验分享，投资内容仅供参考，不作为投资买卖依据，据此操作风险自负，投资有风险，入市须谨慎。

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