基金E账户：你把它忘了，TA帮你记着

传闻多年的基金E账户在上周五开放试运营测试，周五白天秀了下自己的账户数，周五晚上就可以各种铺天盖地的消息。虽然说是测试，但因为开放的数量足够多，有兴趣的基本上都可以通过各种办法拿到邀请码，多家基金公司的官网、客服热线、企业微信都可以获取邀请码。 基金E账户是什么，就是一个官方平台，可以查到自己名下全部的基金账户及资产。整个操作过程挺简单的，大家可以下载注册尝试看看，据说很多人都找到自己遗忘的资产。 用一个朋友的文案来总结这个账户的作用： 你把它忘了，TA帮你记着 你把TA忘了，它帮你记着 因为早些时候对项目有所耳闻，而且也看到别人分享的测试截图，再加上平台的定位，所以总体期望值不高，测试下来反而觉得比较丝滑，主要是想聊聊流程之外的一些体验和感受。 1、基金的安全性得到进一步背书 经历了互联网多波事件的投资者，对平台的参与度越来越敏感。除了金融产品本身的波动风险外，投资者很多时候总会担心其他风险，比如XX平台会不会跑路，我在哪里买基金安全吗？哪怕是蚂蚁这种顶级的平台，每次有点风吹草动，总会有类似的疑问重现。 确实，现在的销售平台也比较多，投资者有这些疑问也是正常的。这个APP也侧面告诉大家其实有个机构一直在帮大家默默的记账，实际情况是哪怕平台发生问题，投资者的资金也是隔离于自身的业务。 实在不信任某个平台或者基金，如果过几天可以在这个APP可以查到，那说明平台和基金是安全的（此处的安全对应的是平台卷钱逃跑的风险而不是投资本身的固有波动）。 以前提到平台安全的话题，都会提到基金公司和托管机构的双重机制，现在这个问题的答案可以更加前台化了。 2、销售机构大揭秘 有了这个APP的存在，投资者可以更为穿透的了解自己所购买基金的真实销售机构。 从角色上来看，任何一个基金产品都会涉及到管理公司（管理人，基金公司/资管公司）和销售机构。管理公司好理解，产品名称一般就可以看出来。销售机构会稍微复杂点。 以华夏货币A为例，大家可以在华夏基金APP上面购买，这个时候华夏基金除了是管理人的角色外，也有销售机构的角色，这个是直销；也可以在蚂蚁、天天基金、工商银行、华泰证券来买，这些都是代销机构，不管是直销还是代销，本质上都是销售机构。 目前主流的平台都会把名下的资产汇总出来，所以大家说通过这个APP找到遗忘的资产，更多的是找到遗忘的平台。

大家可以通过在筛选条件通过“销售机构”条件下查到自己名下购买过的销售渠道以及对应资产。

有几个Tips供大家参考，识别自己查询到的是否真的是遗漏的资产： 1）上面已经提过，销售渠道包括直销渠道和代销渠道； 2）APP上面展示的销售机构名称都是官方名称，但大家平时接触的可能是简称或者常用名，比如腾讯/理财通对应腾安基金，比如支付宝对应蚂蚁基金；

3）部分场景会使用关联机构。比如余额宝，大家会以为是蚂蚁基金，实际上部分投资者是网商银行；比如有些情况，看似是通过销售机构的，实际上是基金公司直销的，特别是货币基金；还有一些可能会出现合作机构的情况，比如没有资质的平台选择跟某销售机构合作帮忙引流，客户感觉是这个平台，实际上销售机构才是真正的销售方。 3、账户依然是乱账 基金账户和交易账户是一对很专业的名词。简单来说，一个投资者在一家基金公司的一个TA有一个基金账户，在多个平台购买时生成的其实是多个交易账户，然后增加交易账户可以实现一个基金账户对应多个交易账户，即一个投资人可以同时在多个销售人处进行交易。 但是随着业务的发展，基金公司一般不止一个TA，所以会出现投资者在一个基金公司有多个基金账户的情况。也是为什么大家觉得账户数比想象多的原因。 然后很多人第一反应就变成是同样一个人在不同平台买同一个产品就会有多个基金账户的误解，其实这个是错的。大家如果留意的话，会发现多基金账户的情况多发生在互联网业务发展比较好的基金公司。 对了，还有特殊的98和99。 本来就是比较乱的一对概念，以前大家可能不需要了解，现在放在台面上，感觉更乱了。

4、是账户统计，不止是账户统计 1）说是基金E账户，但目前只能查到场外基金，比较特别的是LOF，如果是场外买的可以查到，如果是场内买的就不能查到； 2）查到的资产有滞后性，不能作为实时资产依旧，按照用户需知，查询结果通常为T-3日的份额登记结果，也就是T-4日办理的交易的结果，所以更适合作为资产排查； 3）随着组合和投顾业务的发展，很多人的账户数量超过自己预期是很正常的，毕竟投顾都是一揽子的基金产品，买一个投顾可能变相就要开户10-20个基金公司账户。 4）虽然目前只是账户统计和非实时资产查询，但还是可以期待很多东西，比如全局持仓分析、交易行为分析等等，这些都是单平台所提供的。 对了，我有159个，不知道大家查到的账户数量如何，希望大家都有捡到钱的开心和小确幸。