【热议】基金“定投”，真的只是定期买基金就好吗？（上）

基金“定投”，真的只是定期买基金就好吗？

显然不是！

那么还需考虑哪些因素呢？来看看优秀的财富顾问们怎么说。

杨雪

中国银行潍坊分行

基金“定”投，真的只是“定期”买基金就好吗？答案当然不是！基金定投不是简单的定期买基金，更不是人云亦云所谓的基金中的零存整取。

看我个人看来，基金定投需遵循以下五大投资策略：

第一，首先关注交易信号：根据当前的市场行情及国家近期的经济政策给出综合判断，当前时点是否是买入/加仓/卖出/建仓/调仓的合适时机？

第二，其次预设时间架构：根据客户的资金期限及未来资金需求，确定该笔交易是长期交易还是中期交易？或者是短期的一种交易行为？

第三，务必设置盈利目标：设置一个清晰的盈利目标有利于帮助客户更明确投资结构，测算投资收益。盈利目标可参考与同期理财或定期存款相比，或设置一个时间维度如到年底或者某个时点择机出场，第三种方式可建议可通过围绕具体某个事件作为盈利目标，一旦达成盈利目标，则可果断出场。

第四，密切关注风控措施：包括可投资的基金的仓位变化管理？基金的投资规模变化？等其他可关注的风险点。

第五，最后通过实战检验：通过持有该组合一段时间，来验证以上策略是否切合实际，简言之，通过实战检验该组合是否能盈利

赵梦兰

中泰证券

基金定投不是只要“定期”地买基金，还要考虑以下影响因素:

一，做风险测评，根据风险等级，选择与客户匹配的增长型，收入型或平衡型基金类型，避免风险收益与客户预期不一致。

二，理财经理帮客户选好的基金定投，好基金不是简单的明星基金经理的基金，还要看净值及基金持仓等，避免在某支基金最高点开始定投。

三，定投金额可以灵活地选择不同的定额，是帮客户控制了仓位，在底部可加大定投额，增加了盈利可能，避免了仓位风险。

四，在高点，理财经理可以统一通知客户及时止盈，截住收益，避免过度贪婪，收益归零。

五，客户止盈后，可以帮客户再挑选一支新的好基金，长期定投，静待花开，长期下来，每支基金都以盈利结束，复利可观，避免了资金长期套在某支基金或股票的风险，提升资金周转率。

六，基金定投，投的是基金，基金，本来就是一篮子货币债券股票的基金组合，降低了遇到某支垃圾股垃圾债的投资亏损风险。

七，基金定投，门槛低，很低金额就能参与，而茅台、比亚迪等投资标的，要几万十几万一手，定投持有这类股票的基金，就可以和这些企业一起成长，避免了投资金额有限，不能参与好的投资标的风险。

八，基金定投，不是只能有一个定投，可以有多个定投，而且每个定投可以金额不同，避免了某支基金的风险。

九，基金定投有点类似定期储蓄，但它的收益率有很大的上升空间，积少成多，可让客户慢慢能积累资产，避免日常过度消费。

总之，定投就是各方面帮客户降低各类风险的同时留住收益，实现财富积累，是对普通投资者极好的一个投顾选择。

朱芯蕊

民生银行青岛分行

我认为对于新入市的投资者来说最适合的定投方式就是所谓的懒人投资法，定时定额投资到固定的基金中，操作起来非常简单，省去择时烦恼而且省心省力，可以将本金积少成多，能够在这个过程中不断摊低投资成本，并分散市场风险，从而消除市场波动。

对于资深投资者来说定期买基金+市场暴跌择时入市无疑是更好的基金“定”投方式。既不会显得太被动，又导致本金能很好的用在刀刃上，不错过最佳的市场行情。

基金定投+择时买入混合的方式对于资深投资者而言投资回报率会更高。基金定投正确方式和技巧就是要在基金上涨的时候少投，在基金下跌的时候多投，投资者要根据市场的变化调整组合。

投资者可根据以下技巧做基金定投：

1、根据风险承受能力挑选基金。例如激进型投资者可以选择股票型基金和偏股型基金定投。

2、定投时可以选择留有底仓的战法，即基金下跌到某个低点的时候，一次性买入基金，然后在这个基础上设置一个定投，这样假设后市上涨，也不会因为定投金额过少而错过部分收益。

3、可以选择智能定投，从历史数据统计来看，智能定投的收益比普通定投的收益高。

4、股市有黑色星期二和星期四的说法，所以周二和周四下跌的概率比较大，扣款日可设定这两日。

5、一年以内选C类更划算；一年以上选A类更划算。

6、虽然基金定投存在的优势较多，只要选择的基金本质上出现任何问题，原则上止盈不止损。但很多投资者在盈利之后，过度贪心收益，即使达到了目标收益也没有进行止盈，最终浪费了时间成本，还可能因为错失止盈点而亏损