人物 | 华尔街巨骗伯纳德麦道夫在狱中去世，骗了全世界650亿美元

据美联社等美媒14日报道，美国史上最大庞氏骗局的主犯伯纳德麦道夫在狱中死亡，终年82岁。

报道称，麦道夫死于北卡罗来纳州巴特纳的联邦医疗中心，据信为自然死亡。此时距离他刑期期满还有138年。

美国历史上最大旁氏骗局

“庞氏骗局（Ponzi scheme）”妇孺皆知，即借新债还旧债债债不还，拆东墙补西墙墙墙不倒。简单来说，是拿新投资者“上缴”的资金作为利润，支付给老投资者，借此营造出一种投资有利可图的假象。

1920年，查尔斯庞兹（Charles Ponzi）在美国波士顿首先“一鸣惊人”，创造出“90天100%回报”、不到一年大赚近700万美元的惊天“壮举”。最后，2万名受害者只追讨回，投资金额40%的退款，另有上万人收获了高昂的投资教训。

麦道夫案就是典型的庞氏骗局，不但持续时间长（一骗就20年），而且骗得亿万富翁和大金融机构团团转，可谓是青出于蓝而胜于蓝。

伯纳德麦道夫，1938年4月29日出生在纽约一个犹太人家庭，犹太人很重视教育，小麦道夫被送进纽约最好的中学就读（这所学校出过3位诺贝尔奖得主）。

麦道夫曾就读于美国阿拉巴马大学，1960年转入纽约长岛霍夫斯特拉大学（Hofstra University）。为了让自己有一技之长傍身，麦道夫通过了证券经纪人系列的资格考试，获得了证券业从业资格。

1960年，20出头的麦道夫从学校退学，利用暑假打工当救生员和安装花园喷水装置赚来的5000美元，还问岳父借了个办公室（岳父后又资助了5万美元），创立了伯纳德麦道夫投资证券公司。

20世纪80年代早期，该公司便已成为美国最大的可独立从事证券交易的交易商之一；；2001年该公司更是成为纽约证券交易所第三大经纪公司。麦道夫本人的奋斗经历一直被美国人津津乐道，其从业经历更被视作“华尔街精神”的代表。

麦道夫眼光独到，他比许多人都更早认识到电脑在股票交易中的潜在作用。20世纪80年代初，麦道夫最早在华尔街积极推动“场外电子交易”。就是将股票交易，从打电话委托买卖，转移到电脑上进行。

通过对技术的创新应用，他让交易变得更快、更透明，并帮助小投资者打破了几代人以来一直由场内交易员主导的交易圈子。麦道夫公司成为美国最大的可独立从事证券交易的交易商，1989年时，掌握了纽约证券交易所超过5%的交投量。

全美证券交易商协会（NASD）一直强烈支持证券交易的电脑化，而麦道夫的公司恰恰是NASD中最为活跃的公司之一。麦道夫还花费很多精力，推动纳斯达克交易所的电子化。

鉴于这些突出贡献，麦道夫成了纳斯达克的董事会主席（1991年至1993年），并一直担任全美证券交易商协会董事和证券服务业协会董事。直到现在，纳斯达克的很多条款还是他当年拟定的。

在麦道夫的推动下，谷歌、思科、苹果等科技公司在纳斯达克上市。嘉信（Charles Schwab）、富达投资（Fidelity）和许多折扣经纪券商都通过麦道夫公司进行交易。

随着麦道夫的成功，他越来越受人追捧，而且，通过他的刻意设计，他变得难以捉摸，这样就没有人会发现他的欺诈行为。

麦道夫没有做广告，相反，他拒绝了很多潜在的投资者。他已经看出，他接待的顾客越少，他的服务就显得越令人满意。

他向他的投资者承诺每年8%-12%的回报，这个数字足够丰厚，但又足够合理，以免引起怀疑。麦道夫从不解释自己的投资策略，你问得太多，他会直接拒绝接受你的投资。

更重要的是，回报是稳定的，一些犹太老人称麦道夫是“犹太债券”。麦道夫征服了众多美国与欧洲的机构投资者，包括很多精明无比的对冲基金管理者、专业投资人士。随着投资客户不断增多，麦道夫要求的最低投资额也水涨船高，从最初的100万美元升至500万美元，然后又到1000万美元。

在相当长的一段时间内，把钱投资给麦道夫的公司被认为是一种身份的象征，以致于案发后全世界都不敢相信他就是那个“伟大骗子”。

骗局败露

事实上，早在20世纪90年代，就有不少质疑麦道夫的声音传出。从1992年到2008年，美国证券交易委员会SEC收到了涉及麦道夫的6起指控，但时任SEC监察长科茨（David Kotz ）后来表示，他们甚至从未采取任何基本措施对麦道夫进行调查。

2001年，《费城询问报》投资和个人理财专栏撰稿人艾琳阿维德兰在《巴伦周刊》发表了专题文章，怀疑麦道夫回报率“作假”。

当时，一位在德意志银行工作的期权专家肯中山(Ken Nakayama)向艾琳透露了麦道夫号称从不落空的“价差执行转换套利策略”(split strike conversion strategy)。根据基金渠道的销售文件，这正是麦道夫的对冲基金所声称的投资方式。

拥有数十亿美元资产的对冲基金在那时还非常罕见。让艾琳感到困惑的是，麦道夫的神秘基金从来没亏过钱，即使在市场低迷的年份里也是如此，比如在互联网泡沫破灭之后普遍亏损的2001年。

这些回报是如此稳定，以至于一些华尔街人士开始猜测，麦道夫是在用做市业务来补贴并熨平他的对冲基金回报。三位主流投资银行的期权策略师表示，他们无法理解麦道夫是如何炮制出这样的数据的，“任何一个经验丰富的对冲基金投资者都知道，可转换价差套利不可能是全部故事。只根据表面来下判断有点太天真了”。

当《巴伦周刊》向麦道夫询问如何才能实现这一目标时，麦道夫称“这是一种专有策略，我不能详细说明”，而且这种策略也不可能被逆向工程破解。

在这篇文章发表后的那个星期，艾琳本以为电话会响个不停。但恰恰相反，唯有沉默：《巴伦周刊》没有收到任何关于这篇报道的询问。

后来，艾琳才得知美国证券交易委员会(SEC)在《巴伦周刊》报道的推动下，已经下令过对麦道夫进行审计，但是什么结果也没有查出。

2005年11月，衍生品专家和投资经理哈里马科波洛斯向SEC提交了一份关于麦道夫的备忘录，题为“世界上最大的对冲基金是一个骗局”。在麦道夫被捕前，证交会至少对他的公司进行了五次调查。但骗局仍在继续。

直到2008年，美国次贷危机触发的金融危机席卷全球，波及各领域的金融部门，在客户集中赎回压力下，麦道夫的投资神话方才彻底崩塌。

2008年3月，全球五百强企业、华尔街五大投行之一、成立于1923年的贝尔斯登公司(Bear Stearns Cos.)倒台，金融危机席卷全球。

投资人的资金面开始吃紧，大量客户开始赎回在麦道夫公司的投资。开始，麦道夫还可以勉强支撑。但到了2008年12月，一个客户要求赎回70亿美元的投资，麦道夫的骗局就不得不谢幕了。

流动性匮乏的时期，骗局最容易被曝光，2008年12月初，麦道夫向儿子透露，客户要求赎回70亿美元投资，令他出现资金周转问题。但在2008年12月9日，麦道夫突然表示提早发放红利。

这种前后矛盾的行为，引起董事会麦道夫两儿子马克和安德鲁的猜忌。12月10日夜，麦道夫的心理防线彻底崩塌，告诉他的儿子，他们的生意、家族的巨额财富和投资者们繁盛的投资组合“都只是一个弥天大谎”。

麦道夫一家四口（图源：Twitter）

当天晚上，麦道夫就被儿子“告发”，引爆了这场史无前例的诈骗案。第二天，麦道夫被捕，后获准以1000万美元保释。2008年圣诞夜，麦道夫试图服用安眠药，但自杀未遂。

2009年3月，麦道夫向法庭认罪，接受检方提出的11项罪名指控，麦道夫在认罪时表示：“当我参与诈骗时，我知道我所做的是错误的，实际上是犯罪。当我开始做这个庞氏骗局的时候，我以为它很快就会被揭穿，我就能把自己和我的客户从这个骗局中解脱出来了。然而，事实证明这很困难，而且最终是不可能的。随着时间的流逝，我意识到我的被捕和这一天将不可避免地到来。”

同年6月，麦道夫被判150年监禁，150年监禁是麦道夫所犯罪行的获刑上限。法院同时判决没收麦道夫约1700亿美元财产。

麦道夫案总共有136个国家，3.7万人受骗，涉案金额超过650亿美元。在一长串被骗名单中，既有英国汇丰银行、法国巴黎银行、日本野村证券、苏格兰皇家银行这样的跨国金融巨头，也有美国地产大亨祖克曼、好莱坞大导演斯皮尔伯格、纽约“大都会”棒球队老板威尔彭这样的社会名流。

其中费尔菲尔德格林尼治集团经营的对冲基金损失最高，达75亿美元。而包括西班牙金融业巨头桑坦德银行、英国汇丰银行、法国巴黎银行和日本野村证券在内的众多知名国际金融机构也面临上亿甚至数十亿美元的损失。

麦道夫案还引发了命案。2008年12月23日，时年65岁的知名法国基金经理蒂里德拉维莱切特因投资麦道夫所设对冲基金损失惨重，“无法应对随之而来的压力”而在位于美国纽约的办公室自杀。

晚景凄凉

麦道夫也曾有一个令人艳羡的家庭。其长子马克麦道夫1986年从密西根大学毕业后，就加入麦道夫的公司，担任高级主管；次子安德鲁麦道夫也在其公司担任要职。

东窗事发前夜，马克和安德鲁向当局举报了父亲的罪行，声称一直被父亲蒙骗，并主动与父亲断绝关系。

不过，麦道夫诈骗案受害人则并不认可。很多人认为这是两兄弟想要脱罪的说辞，因为两人过去都在父亲的公司担任高层职位。

要知道，麦道夫案总共有136个国家，3.7万人受骗，涉案金额超过650亿美元。在一长串被骗名单中，既有英国汇丰银行、法国巴黎银行、日本野村证券、苏格兰皇家银行这样的跨国金融巨头，也有美国地产大亨祖克曼、好莱坞大导演斯皮尔伯格、纽约“大都会”棒球队老板威尔彭这样的社会名流。

其中费尔菲尔德格林尼治集团经营的对冲基金损失最高，达75亿美元。而包括西班牙金融业巨头桑坦德银行、汇丰银行、巴黎银行和野村证券在内的众多知名国际金融机构也面临上亿甚至数十亿美元的损失。

麦道夫案还引发了命案。2008年12月23日，时年65岁的知名法国基金经理蒂里德拉维莱切特因投资麦道夫所设对冲基金损失惨重，“无法应对随之而来的压力”而在位于美国纽约的办公室自杀。

骗局曝光后，麦道夫一家不断遭到死亡威胁，大儿子马克麦道夫屡屡接到恐吓电话，他特地留了胡子、戴上了鸭舌帽，但仍逃不过记者的狂追堵截。

2010年12月11日，在这场美国历史上最大投资骗局过去两周年之际， 麦道夫长子马克在纽约公寓用狗链上吊自杀，结束了年仅46岁的生命。

2014年9月3日，麦道夫次子安德鲁（Andrew Madoff）在与癌症长期抗争后去世，为麦道夫庞氏骗局的后续赔偿事宜投下了另一层阴影。

麦道夫的妻子露丝麦道夫，曾在2012年被媒体在佛罗里达州拍到，穷困而且沧桑。麦道夫被捕后，为了赔偿受害者，露丝最后和法院达成协议，放弃名下大约8000多万美元的资产，仅保留250万美元的现金财产。

而麦道夫本人则身着编号为61727-054的囚服，继续他遥遥无期的监狱生活。麦道夫的牢房定在曼哈顿惩治中心内，囚室墙体是空心砖墙，床是双层上下铺类型。曼哈顿惩治中心位于曼哈顿南部地区的法院和教堂之间，一直被用来关押恐怖分子和一些罪大恶极的歹徒，一间牢房的大小在5平方米左右。

2019年9月，麦道夫向联邦监狱局提出获释请求，并称自己被诊断出患有五期肾脏疾病，正住在一处监狱的临终关怀设施中。不过，监狱当局在考虑了他的罪行性质和情况后，在12月份拒绝了麦道夫的请求。

2020年2月，麦道夫再次提出申请，称自己因为肾病正濒临死亡，并寻求出于同情的理由早日从监狱释放，让他可以死在家里。

但申请依旧遭到了拒绝，检方法官称麦道夫罪行“极其邪恶”，从未完全承担自己的责任，对他的量刑很适当，不应减刑。

巡回法官陈卓光（Denny Chin）曾在2009年判处麦道夫150年监禁，称这位金融巨骗的罪行“极其邪恶”。他表示，尽管麦道夫健康状况不佳令人遗憾，但同情释放没有根据。

“我2009年作出判决的目的，就是要他在监狱里度过余生，”陈卓光表示，“11年来，没有什么事曾动摇我的想法。”陈卓光认为，麦道夫的所作所为，是“这个时代最为恶劣的金融犯罪之一”，导致“许多人仍在受苦”。