第三代养老金如何配置

基金海王法

90后基金海王花100万买1000只基金，成为基金海王。我当时也比较看好这个办法认为买更多的基金可以更多地分散风险。于是我采取海王战术买了二十多个业绩不错的基金，从至高点到目前为止还亏损着20%，是我的基金组合中最差的。1000只基金基本上若是买的前期业绩排行版最好的基金，今年肯定跑不赢指数基金。由于业绩好的板块基金都扎堆购买，而今年跌跌不休的就是这些板块中大市值的股票。预测海王基金比指数应该还会少大约10到15个点，还是保守估计。

分散买基金研究

为什么呢？基金运作对于基金经理有业绩要求，基金经理必然会一起去追求热门股票，然后导致这些股票大量基金共同持有，加仓时不断地涨，基金产品的业绩就得到保障了。但是熊市来临的时候，都是一起跌，涨幅度大，跌幅度也大。若你要买非指数基金，那么就要买配置非赛道板块的，每年可以看到稳定的盈利比较适合普通投资者，这样的基金经理有，但是不多。结论就是海王战术最终还是失败。那么我认为我优选的还是指数基金。

你是否该分散基金组合的答案就在上面。业内专业人士建议不要让基金数量超过9-10只，如你配置大量的基金，会每年稀释大约3-4个点的收益。但实际上今年我的基金组合稀释了10个点左右的收益。还跑输沪深指数。分散国外做的测试每年稀释3-4个点收益。

基金经理的能力缺陷

基金经理大多数是不会预测市场的顶部和底部，或者是趋势趋势的转变。长期复利是通过投资基金成为百万富翁的关键，这样我们退休的话，每年可以从基金当中取出7%的资金用于养老，你比如说23岁开始买，退休的，可能第三代养老资助基金大概就有将近80万，每年7%的话，那一个月拿出来一个月就多四五千块钱生活费，然后自己的本金还在。

养老需求分析

养老金替代率国外90%，中国只有40%，公务员差不多有90%甚至以上，但我们大多数人只有40%，实际上很多老人没有计算过，还去做第二职业，他们也不清楚这是什么回事，简单来说就是你年轻时没有储蓄，没有投资，靠工资吃饭，香港商人如何形容大陆的打工人，苦逼的打工仔，天选打工人，实际上很多香港大佬都是从打工才开始的，他们事业精神值得学习。

购买基金最佳时机

若你不知道高低点，可以分批定投比较安全。未来十年或十五年，你可能选择两只到三只基金。对了，不要让熊市动摇长期投资者的决心。熊市跌幅30%处考虑加仓基金。

买基金的误解

1、较少坚持10年以上

2、担心费率问题

3、原本长期投资却被市场波动影响而早早的止盈或割肉

最终就是对产品不了解，没有信心

篇末

博主目前持有中证1000，华夏养老2040，中银养老基金，三只在合理范围内，最多的时候也就持有5只。