富国投顾，说说我的投资体验及建议

之前写过富国的基金，还分析过富国的理念以及唐颐恒的投资方法和策略。总体对于富国这家公司，我的印象是非常正面的。

也正是因为对富国基金公司理念的认可，我的固定收益部分有一半买的是富国的守护星和启明星。另外一半买的是交银的我要稳稳的幸福和银行的理财产品。

老粉都知道，我要稳稳的幸福我在2019年就开始持有了，对这只产品很放心，一方面在调仓时，杨喆会出来和投资者沟通，直播或者发文讲述调仓的理由。不过21年5月杨喆离职去了广发，我又开始寻找稳稳的幸福的替代品，后来关注到了富国，对公司理念和投研能力是非常认可的。

今年6月份开始，我挪出来一部分资金买入富国守护星和启明星。因为监管原因，投顾组合在整改后2，3月份陆续上线，那会儿还不太了解各个组合的情况，然后大部分投顾基本上是黑匣子，只能看到备选基金，至于投资比例，调仓等信息是看不到的。所以，基本上买哪家投顾组合，都是靠信任。

先说说富国和交银的投顾公众号，富国的是富国星投顾，交银的是稳稳幸福主理人。

下面是2家的关注回复：

不知道你是什么感受，我是这么想的：富国的这个关注回复让人挺温暖的，但是交银这个我更喜欢，因为回复123456的信息，都是我想了解的。

从push的信息来看，富国更多的是做的投资者教育，试图去教会投资者做投资，即便是陪伴部分的#星陪伴，依然试图是投资者教育。我作为投资者，从我的角度来说，这个陪伴，不是我想要的陪伴，我想要的陪伴是各个投顾组合目前的状态是什么，为什么目前是这个配置，主理人是怎么考虑的。

而交银除了投资者教育，更多的是陪伴，这个陪伴我认为是可以很好的陪伴投资者度过这些难熬的日子的：

我没有在稳稳幸福主理人下面留过言，因为大部分我想知晓的信息，文章基本都告诉我了。我在富国星投顾留言问过一些关于调仓和主理人的信息，但是一直没有得到过回复。

我大概梳理了一下关于富国投顾的一些疑问和建议： 1）一直找不到和主理人沟通的渠道，能沟通的只有微管家的人工客服，提的问题客服解决不了，只是一直说会记录问题，并告诉我可以去看富国星投顾，看每个月的投顾组合报告，主理人会在组合报告中提到自己的调仓情况。

2）去富国星投顾留言，但是关于调仓原则和频率等等的留言，没有得到过回复。

3）10月份守护星投顾组合报告内容如下：

从上面的组合报告中，我不认为里面提到了10月份的调仓情况，固收和权益市场的观点都是中性，不知道为啥要调仓呢？实际情况是调仓了，如果真如客服妹子说的那样，组合报告会体现这些内容，那么我只能说每个月的组合报告是不合格的，并没有把我想要的信息给到我。

组合报告中还提到了10月份超越基准收益，那么基准是多少呢？我没有看到具体数据，也没有看到曲线，那么，能否在以后的报告中，把基准收益和投顾组合收益两条曲线放在一张图里，方便投资者查看呢？

4）我想知道每个组合大体的调仓频率，以及调仓的依据或者原则，但这些信息没有渠道可以获取。为啥我会特别关心调仓频率呢？因为上个月守护星的调仓费用真的蛮高的，大致是1.5个月的投顾费用，本来守护星和启明星这类投顾组合收益就不高，如果摩擦成本太高的话，那就很不划算了。在频繁调仓这一点上，主理人和投资者不是利益共同体。

5）由于我同时买了守护星和启明星，上个月是守护星调仓，这个月又收到很多基金赎回申购信息，我不知道是守护星的调仓还是启明星的调仓，只能等到11月份组合报告出来才知道。这点就让人很恼火。一方面，我不希望收到各个基金公司的短信轰炸，还有微管家的不断提醒，另一方面，虽然收到基金申购赎回短信，但是我居然不知道投顾组合到底是怎么调仓的，这就很撕裂。希望这块以后能改进一下，调仓时可以通过各种形式告诉投资人调仓依据以及思路，具体的调仓信息，比如哪只基金申购多少赎回多少，所有内容汇总到一条信息足够，真的不想接到各种短信轰炸，然后还不知道关键信息是啥。

6）希望能有个公开渠道，可以让投资者和主理人建立联系，就是比如说投资者可以提问，主理人来回答各个投顾组合的共同问题或者个性问题，再整理成合集发布在星投顾或者组合报告里。

7）最让人不能接受的是，累计收益和收益率并不一致。我该看哪个数据呢？看下图，累计收益为负数，收益率却是正数。可能在调仓期间收益率不准确，那收益率上面能否加一个收益率不准确的提醒呢？

8）能否汇总一些信息放在星投顾或者微管家的投顾组合信息中，方便投资人查看，这些信息包括但不限于基金投顾组合最新调仓动态；投顾已上线平台及购买流程；发车计划；主理人介绍；基金投顾组合调仓问答；基金投顾组合收费问答等等。下面是交银投顾组合的运作及调仓回顾：

9）我相信富国做投资者教育本质是想让投资者学习成长，成长为成熟投资者。不过作为投资者，更希望获得一些投资陪伴，希望能收到一些关于投资组合的具体信息，以及主理人的想法和思考，如何考虑组合的运作等信息。所谓投顾，投主要看最后的投资收益，顾就是陪伴过程，二者缺一不可。

因为实在是找不到沟通的渠道，如果有富国的朋友看到这篇文章，欢迎转发，也热切期盼能得到富国的回复，在此，感谢各位朋友了~也祝富国越来越好！

风险提示：股市有风险，入市需谨慎。文中提及的标的仅做展示，据此进行买入卖出的，盈亏自负。切记切记。 

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