“洗钱”新手法层出不穷！普通人如何防范？

欢迎大家收听第597期《华夏基金早播间》，早间5分钟，陪您话理财。小夏今天和您分享理财那些事儿。

近年来，一种金融犯罪行为正在引起大众关注，那就是“洗钱”。7月12日召开的全国检察机关加强政治建设暨深化检察改革与理论研究工作推进会透露，今年上半年全国检察机关起诉洗钱犯罪2万人，同比上升1.6倍，说明“洗钱”这种新兴犯罪活动日益猖獗，国家相关部门对此的打击力度也日益增强。（数据来源：最高人民检察院，2022.07.12）

随着科技的发展，各种新型“洗钱”手段层出不穷。咱们今天就来上一堂有关“洗钱”的专业课，让我们增强警惕，拒绝落入“洗钱”的陷阱！

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  “洗钱”，钱能“洗”干净再用吗？  

“洗钱”这个词咱们在小区的公益宣传标语、电梯里的广告中经常看到，但大多数人可能都不是很理解其中的含义。“洗钱”从字面理解就是“把钱洗干净再用”，最初的“洗钱”与洗衣机有关，一伙黑帮拿到了来路不正的“黑钱”，然后开了家洗衣店，在计算营业收入时将这些黑钱慢慢计算进去，经过申报纳税、扣完税款的流程后，非法的黑钱就这样“黑的进去，白的出来”，成为合法收入。

发展至今，“洗钱”已经不再是通过经营一家洗衣店，而是运用各种手法掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法的资金。洗钱不仅会影响金融市场的稳定，还会危及国家安全和社会经济的安定，并对人民生命财产造成巨大威胁。 

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  警惕这些常见的“洗钱”手段  

“洗钱”通常是有预谋性的集体犯罪，但在很多情况下，普通人因为法律意识淡薄、愚昧无知或“贪一时之利”而被不法分子利用，以为自己只是按照需求办事赚钱而已，并没有意识到自己已经参与到金融犯罪当中。常见的“洗钱”手段有几种：

一是“自卖自买”式洗钱，不法分子会雇佣一个“神秘买家”，高价购买自己在拍卖行上架的“传家宝”，从而达到将非法所得合法化的目的；

二是“化整为零”存款洗钱，不法分子会寻找“朋友”帮忙，将现金分散存入他们的银行账户，再通过多次转账汇总到某人的多个账户，最终完成洗钱；

三是信用卡洗钱，不法分子注册一个虚假商户办理大量pos机进行刷卡，再用非法所得进行还款，除去办理pos机所花费相关费用及刷卡产生的手续费，剩下的非法收益就统统被洗白。

在这些手法中，被雇佣的“神秘买家”、不知情的“朋友”，就变成了不法分子利用的对象，不知不觉间成为帮凶。

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  不断进化的“洗钱”手段，让人防不胜防  

对于这些“洗钱”的常见手段，很多投资者或许都听过也了解过，自认不会那么轻易地上当；但在各种技术的加持下，“洗钱”手段也在不断进化，让人防不胜防。下面，小夏就分享一些真实案例，帮助大家防范新型“洗钱”手法。

案例一：你有没有想过，自己上班的网络直播公司竟然在帮人“洗钱”？最近就出现了这么一个案子，万某等人注册成立公司运营直播平台，一开始直播内容以才艺表演、直播带货为主，后来因为经营不善动起了“歪脑筋”，利用公司相对完善的支付体系帮助境外犯罪团伙洗钱。境外诈骗团伙会用赃款前往直播平台大量“刷礼物”，通过这样的形式将赃款汇入直播公司。直播公司将钱提现后让员工将钱款交付给境外诈骗团伙，这样一来公司上下所有人都涉及了洗钱犯罪。一名入职3天的员工感觉到该公司业务存在违法于是立刻离职，但在他工作的这3天里确实参与了洗钱，于是最终被判处有期徒刑1年6个月。（案例来源：株洲晚报，2021.12.02）

案例二：你有没有想过，自己的收款二维码一不小心就会成为犯罪分子“洗钱”的工具？社交网站上时常出现的“跑分”兼职招聘广告，其背后可能就涉及“洗钱”黑产。“跑分”是一种利用二维码支付平台进行赌资或诈资转移的新型洗钱模式，不法分子将“跑分洗钱”包装为“学生兼职”、“高薪日结”、“宝妈网上兼职”等工作，收集了大量正常用户的收款二维码，将非法所得隐藏在正常的资金流水中。而被招揽的“跑分”人员，用自己的收款二维码将他人网络诈骗犯罪所得的“黑色收入”转为“正常资金流”。（参考来源：中国金融电脑，2022.06.26）

此外，虚拟货币也成为“洗钱”的重要渠道。2021年网络罪犯通过加密货币洗钱金额达到86亿美元，相比2020年增加30%。（数据来源：证券时报，2022.02.14）

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  普通人如何防范？  

虽然“洗钱”手段看似花样百出，但万变不离其宗，不法分子要将钱洗白，最终利用的还是我们的银行卡、支付账户、二维码等个人信息。因此，普通人防范“洗钱”的关键就在于保护好自己的个人信息。

首先，存款、理财、借贷都要选择合法的金融机构。如果大家接触了地下钱庄、非法网络支付、跑分平台这类非法机构，不仅可能会成为犯罪分子转移资金、洗黑钱的帮凶，自己的个人信息也极有可能被泄漏利用。

第二，不要以任何理由出租或出借自己的身份证、银行账户、支付账户、收付款二维码等。这些不仅是我们的支付工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径，出租或出借不仅可能会协助他人完成“洗钱”犯罪，也可能成为金融犯罪的“替罪羊”，自己在银行的诚信状况和信用记录都有可能受损。

第三，不要用自己账户替他人提现。刚刚小夏介绍的案例中也提到了，“洗钱”的重要步骤中就包括使用个人账户帮他人提取现金这个关键环节，我们每个人的账户都会如实记录自己的金融行为，一定不要用自己的账户为犯罪分子“背锅”。

最后，小夏呼吁大家积极配合“反洗钱”行动，如果发现了疑似犯罪、或怀疑自己不慎参与其中，请第一时间与公安机关联系。当然也请大家放心，我国《反洗钱法》规定，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密，让我们一起提高警惕，保护个人利益，勇敢地对金融犯罪行为说“不”！

好了，今天的《华夏基金早播间》到这里就要结束了，感谢您的收听，我们下期再见！

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