贷款利率

　　百科名片

　　贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。目录

　　定义

　　贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据，贷款利率条款是借款合同的主要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，则超出部分无效;如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，应当以中国人民银行规定的最低利率为准。此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚。

　　银行利率的一种，一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源。[1]贷款利率涉及财政与信贷，提高贷款利率，扩大存贷利差，会增加银行利润，同时，会减少企业利润，减少财政收入;反之，降低贷款利率，减小存贷利差，会减少银行利润，同时，会增加企业利润，从而增加企业收入

　　最新人民币贷款利率

　　单位：年利率%

　　项目2010-10-20调整后利率

　　一、各项商业贷款

　　六个月以内(含)5.1

　　六个月至一年(含)5.56

　　一至三年(含)5.6

　　三至五年(含)5.96

　　五年以上6.14

　　贴现以再贴现利率为下限加点确定

　　二、个人住房公积金贷款2008-10-20调整后利率

　　五年以下(含五年)3.33

　　五年以上3.87

　　注：1、根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会下发《关于加强商业性房地产信贷管理的通知(银发[2007]359号)》文件规定：住房消费贷款，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍;商业用房购房贷款，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍;以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

　　2、根据中国人民银行下发的《中国人民银行关于扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度等有关问题的通知》(银发[2008]302号)，自2008年10月27日起，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，扩大贷款利率下浮幅度。

　　分类

　　按照货币资金借贷关系持续期间内利率水平是否变动来划分，贷款利率可分为固定利率与浮动利率。浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定利率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。　浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。

　　中国曾一度实行过的对中长期储蓄存款实行保值贴补的办法就是浮动利率制的一种形式。

　　利率按市场利率的变动可以随时调整。常常采用基本利率加成计算。通常将市场上信誉最好企业的借款利率或商业票据利率定为基本利率，并在此基础上加0.5至2个百分点作为浮动利率。到期按面值还本，平时按规定的付息期采用浮动利率付息。

　　利率调整浮动利率的特点：

　　1、利率的变动可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况;

　　2、借贷双方所承担的利率变动的风险较小;

　　3、便于金融机构及时根据市场利率的变动情况调整其资产负债规模;

　　4、有助于中央银行及时了解货币政策的效果并做出相应的政策调整。

　　固定利率与浮动利率的优缺点：

　　固定利率与浮动利率各有其优缺点。固定利率便于借方计算成本，浮动利率可以减少市场变化的风险，但不便于计算与预测收益和成本。

　　长期贷款利率和短期贷款利率

　　根据贷款期限贷款利率可分为长期贷款利率和短期贷款利率

　　长期利率是短期利率的对称。是指融资期限在一年以上的各种金融资产的利率，如各种中长期债券利率、

　　各种中长期贷款利率等，是资本市场的利率。

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