众安在线2020年净利润5.5亿扭亏为盈 科技赋能仅一个环节就节约成本约1亿

3月23日，众安在线财产保险股份有限公司（6060.HK，下称“众安在线”）发布2020年业绩报告，公司归母净利润5.5亿元，实现扭亏为盈。2020年，众安在线保费同比增长14.2%，达到167亿元；综合成本率大幅改善至102.5%。

健康生态是众安在线业务增长的第一大驱动力。2020年，疫情唤醒了消费者的健康保障意识和对保险的需求，众安在线健康生态实现总保费66亿元，同比增长37.4%，超过行业增速的两倍。

数字生活生态是众安在线业绩增长的另一个主要来源，数字生活包括电商、在线出行等新型生活和消费场景。2020年，众安在线数字生活板块贡献保费63亿元，同比增长25.2%。其中，手机碎屏险、宠物险等创新业务收入占比从2019年4%升至2020年的16%。

会后，众安保险CEO姜兴接受了21世纪经济报道记者关于数字化转型等问题的提问。姜兴认为，“技术赋能保险服务提升的核心引擎是云技术”、“数字化要以数据为基本生产资料”、“数字化转型往深发展是生态协同能力”。

数字化转型往深发展是生态协同能力

对于扭亏为盈，姜兴称，2020年，众安在线继续主动对业务结构进行优化，大力发展核心的健康和数字生活生态，两大生态的保费收入保持快速增长。同时，借助科技赋能降本增效，提升各个业务环节的自动化和智能化水平，比如在用户服务环节，智能IVR（自动语音应答）导航率达97%，促进在线运营效能提升108%，通过技术提升，节约成本约1亿元；再如自主研发的智能营销系统可以与生态伙伴无缝对接，使得获客成本降低30%，运营效率提升80%。

事实上，科技与保险业务的融合，始终是众安在线主打的牌。姜兴表示，从数字化实践看，技术赋能保险服务提升的核心引擎是云技术。“众安在线是第一家把所有核心业务系统都跑在云端的保险公司，这为创新和发展打下了坚实基础。”2020年初，众安在线自主研发的云上核心系统无界山升级2.0，系统峰值处理能力可达每秒3.2万张保单，可以承载千亿保费规模。

其次，数字化要以数据为基本生产资料。在全面数据驱动的时代，数据可获取性和可用性问题都会得到更好解决，从而促进人工智能等技术真正发挥应用价值。例如，众安健康孵化的暖哇科技，目前打通28个省份超1000家医院数据，并构建2600万医疗保险知识、建立超过4万条健康风险记录和9万个细类风控标签。通过一系列数据建立风控模型，以此提升理赔效率，并驱动产品精准定价，优化健康险服务闭环。

再如，众安在线专门成立了数据智能中心，基于在大数据和AI能力上的沉淀，构建数据中台体系，以数据驱动保险价值链的创新。2020年，众安在线内部数据使用率提升16%。通过精细化核保核赔，促进理赔效率提升20%。

第三，数字化转型往深发展是生态协同能力。这是因为数字化变革是需要长期、大规模投入的系统性工程，对于行业而言，找到可以深度合作的技术伙伴则显得非常重要。过去几年，众安在线持续加大科技上投入，成立以来累计研发投入超过30亿元，近一半员工为工程师和技术人员。目前看结果还是不错的，截至2020年底，众安在线合作全球客户超400家，走在了行业数字化转型的前沿。

姜兴指出，宏观来看，疫情让保险业的数字化转型更加重要且迫切，加速推进行业数字化转型也已成为当前业界共识。

长期看好互联网保险赛道

在具体业务上，姜兴称，数字生活方面，疫情加速了移动互联网对人们生活轨迹的改变，数字化渗透到用户生活的更多场景，我们也进一步利用自身数据分析优势以及用户运营能力，推出了更多创新产品，成为新的增长驱动。例如，基于大数据风控能力和创新拍照投保的手机碎屏险、宠物经济催生的宠物险、以及围绕家庭生活的家财和意外险等，全面渗透入用户的数字生活，更好地服务用户。2020年数字生活生态的创新产品收入占比快速提升至16%，数字生活的人均保费贡献也在过去3年实现了18%的复合增长。

对于健康保险的赔付率，众安保险CFO李高峰表示，2020年，众安在线健康生态综合赔付率处于行业的正常水平和合理区间。“一方面，持续优化产品结构；另一方面，通过暖哇等科技手段，在理赔和投保环节，加强大数据风控效能。”

李高峰称，未来，众安在线自有平台的成长，将有利于降低费用率。大健康生态的纵深布局，借助疾病预防、医疗问诊、健康管理的一站式服务，将有助于降低用户发病概率，优化治疗方案，也将积极推动健康险长期可持续发展。

据了解，2020年，众安在线健康生态中32%的保费来自自有平台。2020年，众安在线自有平台飞速成长，贡献保费同比翻番，达到21.7亿元，占公司总保费比例从2018年的2%大幅提升至2020年的13%。

李高峰认为，目前，互联网保险在整个保险业的渗透率依然较低，市场空间巨大，长期看好互联网保险赛道，希望和行业合作伙伴一起，共同推动互联网保险的创新发展。

对于信用保证保险，众安保险常务副总经理兼董事会秘书王敏表示，尽管疫情变化和外部环境还有很多不确定性，但是中国的宏观经济已经表现出强大的韧性和修复能力，尤其是用户消费需求的反弹将带动消费信贷规模的恢复，而且随着疫情影响的减少，消费金融的行业风险，与去年相比已经有所改善。

王敏称，过去半年，众安在线自身业务的赔付率以及早期逾期指标，都维持在历史较好水平，验证了风控能力。今年，将维持原有的风控标准以及稳健发展的策略，聚焦于小额、分散、短期的互联网消费金融业务，实施穿透至底层的风险控制，并保持对宏观及市场变化的敏锐反应。

(作者：李致鸿 编辑：曾芳）