陆金所发布季报：利润29亿同比降38%，董事长冀光恒卸任；银保监会官员谈惠民保：正联合有关部门研究予以引导和规范|保观周报

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陆金所发布季报：利润29亿同比降38% 董事长冀光恒卸任

陆金所近日发布财报。陆金所2022年上半年营收326亿元，较上年同期的300.79亿元增长8.4%，实现净利润82.26亿元（约12.28亿美元），较上年同期净利96.97亿元下降15.2%。

陆金所2022年第二季度营收为152.88亿元（约22.82亿美元），较上年同期的148.28亿元增长3.1%，较上一季度的173亿元下降12%。

陆金所2022年第二季度来自技术平台的收入为73.8亿元（约11亿美元），较上年同期的96亿元下降23.1%。

截至2022年6月末，公司零售借款余额6614亿元，同比增长9%；累计借款人数同比增长17.3%，达近1820万人；公司财富管理平台客户总资产4319亿元，同比增长2.6%，投资者12个月留存率达94.7%。

陆金所2022年第二季度净利为29.36亿元（约4.38亿美元），较上年同期的47.29亿元下降37.9%。

财报披露，平安集团副总经理冀光恒不再兼任陆金所控股董事长一职，董事会任命原联席CEO赵容奭接任董事长职务并兼任CEO，计葵生仍为联席CEO，任命原平安普惠总经理陈东起为陆金所控股总经理。

李嘉诚在尚乘数科股价大涨14000%后宣布切割：称不参与其运营

李嘉诚正在与尚乘数科的母公司切断联系，该公司股价在几周内上涨了14000%，令整个华尔街都感到惊讶。

据周四的一份声明，亿万富翁李嘉诚的长江集团将出售所持尚乘集团的剩余股份。该公司旗下的尚乘数科曾是一家默默无闻的香港金融服务公司，本月它的市值莫名其妙地超过了包括高盛集团和富国银行在内的全球巨头，一跃成为公众关注的焦点。

长江集团目前持有尚乘集团不到4%的股份，并没有直接投资于尚乘数科。李嘉诚在2003年是尚乘集团的创始成员之一，但在近10年前出售了其大部分股份。李嘉诚表示，自己在尚乘集团董事会没有代表，也不参与该集团的运营。

公开资料显示，尚乘数科为尚乘集团(AMTD Group)旗下企业，而尚乘集团则是由李嘉诚的长江实业集团和和记黄埔在2003年创立，是亚洲最大的民营独立投资银行，也是香港领先的综合性金融机构集团和最大的独立非银行资产管理公司和保险经纪公司之一。

据公开资料称，尚乘数科致力于打造亚洲综合全面的数字平台，其侧重发展业务领域跨越多个垂直方面，包括数字金融牌照及服务、数字媒体内容及市场推介、数字网络生态建设及协同，以及数字经济下的策略性投资四大板块。其中，数字金融服务业务和蛛网生态系统解决方案业务的费用和佣金是尚乘数科的主要收入来源。（来源：金融虎、财联社）

国寿财险总裁离任 纠正“境外例外论”又添一例

继中国人寿保险（海外）股份有限公司负责人俞德本被免职后，国寿在纠正“境外例外论”上又添一例。

“我因对海外公司（香港）茅台酒管理不善给大家带来了诸多误会和不便，深表歉意；感谢大家三年多来，对我的理解、支持与信任；愿公司越来越好，祝大家和家人幸福安康。保重，再会！”8月2日，国寿财险总裁刘安林向同事们道别时表示。

刘安林1963年出生，现年59岁。在2019年任职国寿财险总裁之前，他曾在国寿海外担任副董事长、总裁近四年时间。有接近国寿人士称，目前刘安林尚未正式离职，具体变动还有待党委会研究决定。（来源：财新）

华泰保险集团：指定Cunqiang Li（李存强）为临时负责人

8月4日，华泰保险集团股份有限公司（以下简称“华泰保险集团公司”）公告称，经公司第八届董事会第三次会议审议通过，指定Cunqiang Li（李存强）为华泰保险集团公司临时负责人，代行总经理职务，全面负责华泰保险集团公司的日常经营管理工作。（来源：北京商报）

行业数据

百家险企发布短期健康险综合赔付率

已有100家保险公司如期披露了2022年上半年个人短期健康保险业务整体综合赔付率，包括人身险公司61家、财产险公司39家。

在已披露综合赔付率的100家公司中，赔付率最高的是恒大人寿，综合赔付率达797.44%。赔付率最低的是瑞泰人寿，综合赔付率达-271.55%。两家公司竟相差1068个百分点。此外，综合赔付率超过100%的公司还有新疆前海联合财险、英大财险、渤海财险、安华农险、凯本财险、上海人寿等9家公司，综合赔付率为负数的有爱心人寿、诚泰财产等5家公司。

部分公司对于赔付率情况做出了解释，如赔付率为-157%的爱心人寿表示，赔付率为负的主要影响原因是公司对个人短期健康险的销售策略有所改变，2022年上半年保费收入降低，而6月末准备金储备降低，提转差为一较大负数。

整体来看，除去赔付率畸高和畸低的4家险企，96家保险公司的短期健康险综合赔付率平均数为48.99%，中位数为38.41%。

专家表示，根据我国财险公司的经营实际及以车险业务为参考短期健康险的综合赔付率控制在65%-75%应当相对合理。如果低于这个水平说明赔付率偏离，产品定价偏高；反之，高于这个水平意味着保险公司经营中有较大压力。

但从当前数据来看，短期健康险综合赔付率在65%-75%的仅有9家公司，综合赔付率低于65%的保险公司多达75家，18家险企赔付率甚至低于20%。也就是说，当前短期健康险的综合赔付率总体偏低。（来源：北京商报）

监管动态

银保监会就保险资产管理公司管理作出规定 9月1日起施行

银保监会发布《保险资产管理公司管理规定》，自2022年9月1日起施行。《规定》细化保险资产管理公司的业务范围，增加受托管理各类资金的基本原则，明确要求建立托管机制，完善资产独立性和禁止债务抵消表述，严禁开展通道业务，并对销售管理、审慎经营等作了规定。对保险资产管理公司的境内外保险公司股东一视同仁，取消外资持股比例上限。此外，对所有类型股东明确和设定了统一适用的条件，严格对非金融企业股东的管理。优化股权结构设计，明确机构功能定位。适当降低保险公司总体持股比例上限，要求境内外保险公司合计持有保险资管公司的股份不得低于50%，在明确保险资管公司是保险资金核心管理人的同时，为吸引包括境外优秀保险公司和资管机构在内的各类股东提供制度空间。在业务范围上，除受托管理保险资金外，丰富开展保险资管产品业务、受托管理其他中长期资金和合格投资者资金等的表述，促进多元化发展。（来源：财联社）

银保监会官员谈惠民保：正联合有关部门研究予以引导和规范

8月5日，银保监会人身险部健康险处处长宫瑞光在2022年世界大健康博览会“长寿时代高峰论坛”上表示，银保监会人身险部正不断完善监管政策，引导保险业加大产品创新力度，优化保险产品和服务，特别是为老年人设计针对性的商业健康险产品。

据他介绍，在商业长期护理保险方面，一是深入开展寿险赔付责任与护理支付责任转换机制研究，准备启动试点工作，支持老年人在失能时提前获得保险金给付，用于护理费用支出；二是用足用好商业健康保险个人所得税政策，将商业长期护理保险纳入税优产品范围。

在医疗保险方面，近年来多地探索开展允许老年人和带病人群投保的城市定制型商业医疗保险业务。这类城市定制型商业医疗保险业务，往往被称之为“惠民保”业务。从各地的实践来看，“惠民保”业务的参保群体也在不断扩充，多地开始允许新市民群体投保，保障方面也在不断升级。不过，“惠民保”的可持续性也一直备受质疑。

“这类业务在一定程度上满足了老年人的医疗保障需求。为了提升业务的运营效率和服务水平，我们正在联合有关部门研究予以引导和规范，切实发挥保险保障作用，确保商业可持续经营。”宫瑞光说道。他还表示，在夯实商业健康险发展基础方面，银保监会正在指导行业协会研究制定商业健康保险药品目录，加快研究制定护理人员和护理机构服务评价和管理标准。总的来说，将继续推动保险业回归保险保障本源，提升专业能力，为满足人民群众多样化的健康保障需求、服务应对人口老龄化的国家战略作出更多积极的贡献。

宫瑞光介绍称，近年来，保险业认真落实党中央国务院决策部署，充分发挥在精算、风险管理方面的专业能力，积极创新开发产品，满足人民群众特别是老年人日益增长的健康保障需求。2021年，商业健康险实现原保险保费收入8804亿元，占到保险业原保险保费收入的18.55%；赔付支出4085亿元，占到保险业赔付支出的29.07%。商业健康险赔付支出占卫生总费用支出的比例提升到4%。目前商业健康险存量有效保单件数近12亿张，覆盖人数超7亿人，在售产品超过7000个，保障范围涵盖医疗、护理、疾病等方面。（来源：澎湃新闻）

海外篇

海外行业动态

State Farm增加了新的远程信息处理功能

State Farm宣布为其远程信息处理应用Drive Safe & Save引入了一项新功能。

该保险公司推出了针对iOS设备的新更新，其中包括“旅行分类”——使用户能够使用相关详细信息更新旅行。

目前，State Farm远程信息处理信标与它找到的第一个应用程序连接，当车内有两个或更多人使用该应用程序时，可能会出现不准确的情况。借助这项新功能，State Farm允许用户对被错误归类为司机的行程进行重新分类。此外，State Farm允许用户选择声明他们是司机，但在旅途中其他人正在使用他们的手机，因为该应用程序可以测量手机分心。

State Farm的远程信息处理计划由Cambridge Mobile Telematics提供支持。

永明人寿计划在亚洲打造“多代”顾问团队

永明人寿在亚洲启动了Agency Legacy计划，该计划包括一系列知识共享、数字培训和招聘计划，旨在招募新一代永明人寿的保险顾问并赋予他们建立“多代”业务的能力。

永明人寿在亚洲已有约150年的历史，其一些顾问已经建立了几代人的业务。Agency Legacy计划旨在鼓励其更多顾问招募其家庭成员加入代理人队伍。永明人寿表示，这有助于他们建立“多代”业务，并让他们的客户对新一代顾问充满信心。第二代顾问将能够帮助他们父母的业务发展，介绍新客户。

作为该计划的一部分，永明人寿还推出了LEGACY 杂志，该杂志为其顾问提供有关与家庭成员建立团队和为跨代客户提供服务的见解和实用技巧。该杂志收录了来自该地区各个市场（包括香港、印度尼西亚和菲律宾）的永明保险顾问家族的成功故事。据该保险公司称，这些家庭有效地采用并执行了Agency Legacy计划的原则，作为回报，该计划可以为其客户提供终身服务。

“我们很高兴在亚洲推出我们的Agency Legacy计划，”永明亚洲首席分销官Carene Chia说。“在永明人寿，培养和发展人才是我们的首要任务。我们顾问的故事对下一代来说是真正鼓舞人心的，他们在成功的基础上寻求充实的职业。通过创建传统业务，我们可以确保我们的客户从永明最热情和忠诚的盟友那里获得连续性。我们希望这些伟大的故事能够激励该地区更多的顾问家庭。我们的代理机构遗产计划将使下一代顾问能够帮助更多人实现更光明的未来。”

宠物贸易公司Chewy推出CarePlus服务

宠物贸易公司 Chewy  宣布通过引入 CarePlus 扩展其保险和健康产品，这是“一套独家的宠物优先健康和保险计划”，现已在 31 个州推出，并将在 2022 年底前在全国范围内扩展。

CarePlus 的好处包括为那些寻求保险教育的人提供 24/7 全天候的 Chewy 客户服务团队，通过 Chewy 的远程医疗服务与有执照的兽医联系的能力，与兽医联系，以及 100% 的符合条件的处方药、补充和在 Chewy.com 上购买兽医减肥食品。

CarePlus 还为兽医和客户交互提供端到端的用户体验，可选择通过Trupanion 在参与的诊所直接付款。

健康计划起价为每月 20 美元，涵盖预防性护理，例如年度检查、疫苗和杀虫剂。保险计划起价为每月 20 美元、60 美元或 100 美元。

“CarePlus 的推出是我们在使宠物医疗保健变得更实惠和更容易获得的使命中迈出的重要一步。创新以改善客户体验是我们客户战略的基石。我们精心设计和定制的健康和保险计划将使宠物父母能够始终对高质量的护理说“是”，这将帮助他们的宠物活得更久、更健康、更快乐。”– Mita Malhotra，Chewy Health 副总裁。

融资收购

应用程序安全公司Ghost Security融资1500万美元

美国应用程序安全公司Ghost Security宣布从隐身模式中脱颖而出，并获得468 Capital、DNX Ventures和Munich Re Ventures的1500万美元投资。Ghost Security成立于2022年，正在创建“一种全新的方法”来阻止针对应用程序、API和微服务的攻击。

“作为一个行业，我们仍然看到很多关于如何处理大规模云采用所造成的应用程序、数据和微服务蔓延的遗留问题。现有的方法和应用程序安全解决方案现在已经过时并且失去了效力。在Ghost，我们正在彻底重新思考从头开始保护现代应用程序的方法。我们相信云中微服务和API的爆炸式增长将继续超过现有安全解决方案的能力。我们认为这在企业业务的防御能力和熟练黑客的能力之间造成了更大的差距。Ghost的团队在开发云安全方面的新创新方面具有独特的资格，特别是保护易受攻击的应用程序、微服务和API。”—— Greg Martin，Ghost Security的联合创始人兼CEO。

“Ghost平台的令人兴奋之处在于，它消除了保护应用程序和API所需的复杂和侵入性流程，使全球组织更容易使用这种类型的技术。”– Florian Leibert，468 Capital的普通合伙人兼联合创始人。

Coverage Cat获得YC投资

Coverage Cat宣布得到了Y Combinator的投资，这是它的第一次融资。

Coverage Cat 成立于2022年，由前Google产品经理Max Cho和Gabriel B.领导，旨在帮助个人优化保险，从而以更低的价格获得更好的保障。具体来说，这家初创公司针对年薪超过10万美元的人，声称该群体中90%的人购买了错误的保险。

除了直接针对个人之外，Coverage Cat 还为希望帮助员工获得合适的保险公司提供的优质服务。虽然有候补名单，但高级会员会从 Coverage Cat 的经纪人合作伙伴那里获得“优先保障状态”。

Coverage Cat在其网站上有多家保险公司的产品，包括 Lemonade、USAA、Allstate、State Farm、Progressive 等。

数据与报告

埃森哲:到2027年，糟糕的理赔体验可能会使全球高达1700亿美元的保费面临风险

根据埃森哲的一份新报告，由于理赔经验不佳，未来五年内高达1700亿美元的保费可能面临风险，承保流程效率低下可能使该行业在同一时期再损失 1600 亿美元。 这份报告是基于对25个国家的6,700多名投保人、12个国家的120多名理赔主管以及900多家美国承销商的调查。 

报告发现，三分之一（31%）的索赔人对过去两年的家庭和汽车保险的索赔处理经验并不完全满意。在这31%的人中，60%的人提到了结算速度问题。 对理赔体验的不满是促使客户更换保险公司的一个关键原因。近三分之一 (30%) 不满意的索赔人表示，他们在过去两年中更换了保险公司，另有47%的人表示他们正在考虑这样做。总体而言，报告不完全满意的消费者每年的保费可能高达340亿美元，或在未来五年内高达 1700 亿美元。 

该报告指出，人工智能技术可以改善索赔流程。例如，五分之四 (79%) 的受访理赔高管表示，他们认为基于机器学习的自动化、人工智能和数据分析可以为整个理赔价值链带来价值——从标记欺诈性理赔到损害评估和损失估计、保留、调整、处理优化和代位求偿。然而，迄今为止，这些技术的采用进展缓慢，只有约三分之一 (35%) 的理赔主管表示他们的组织在使用这些技术方面处于领先地位。不过，这可能会改变，因为近三分之二 (65%) 的保险公司计划在未来三年内在这些技术上投资1000万美元或更多，优先考虑基于人工智能的应用程序和自动化技术。 

该报告还发现，保险公司可以通过采用人工智能技术来降低承保运营成本，到2027年可实现高达1600亿美元的效率提升。由于承保人目前正在努力应对老化的系统和低效的流程，研究发现高达40%的保险公司时间花在非核心和行政活动上——每年的效率损失在170亿美元到320亿美元之间。超过一半 (60%) 的接受调查的承销商认为可以改进其组织流程和工具的质量。