投顾第10课丨实操帖！一次关于基金投顾的全流程体验

上节课，我们带大家了解了中欧财富投顾的四大类基金投顾策略，“短期、中短期、中长期、养老的钱”这四笔钱该如何做分配。

今天我们这节课就进入实操环节，看看如何具体操作、进行基金投顾组合的买卖等。

买前：投顾组合太多，如何匹配适合自己的

目前基金投顾组合已经在中欧财富app、腾讯理财通和天天基金等多渠道上线，这里我们以“中欧财富app”为例，讲讲如何进行基金投顾组合的选择。

在中欧财富App中，可以通过两个方式找到基金投顾。

第一，打开app，在首页的右上方点击“水滴投顾”，即可进入基金投顾组合页面；

第二，APP最下方的菜单栏里，点击“智慧投资”菜单栏，也可以进入基金投顾页面。

在购买投顾组合前，我们可以通过“定制方案”进行测评，帮助我们匹配到更合适的投顾组合。

基金投顾组合页面，包含了四大类组合，有兴趣的朋友，可以点击了解组合的详情，进行对比选择。但如果大家觉得无从下手，一个个去了解又太花时间，那通过“定制方案”进行测评，系统会根据每个人投资习惯、偏好匹配到相对合适的投顾组合。

如果我们的钱在未来两三个月内需要使用，却买了股票组合，有可能会因为中途的波动，收益不理想。这个测试就是为了帮我们避免此类的问题，给我们匹配到相对合适的投顾组合。

买中：“六看一问”，精准筛选更合适的投顾组合

测试完成后，系统给你匹配的投顾组合就会推荐给你。我根据自己的实际情况，基金投资5年以上，具备一定专业投资知识，偏好主动管理型基金等，测试完之后，系统自动匹配的是“超级股票全明星”投顾组合。

虽然系统根据我们的测评做了相应的产品匹配，但是否适合我们自己，还可以做二次的匹配筛选。“六看一问”帮助我们更好匹配到适合自己的投顾组合。

六看：

01 看建议持有时长：投顾对应的策略组合的建议持有时长是根据产品历史业绩做的测算建议，一般偏股型的产品建议持有的时间较长，如果我们做不到建议的时长，最好还是谨慎持有；

02 看波动情况：策略组合详情页面有关于风险等级和波动指数的指标展示，星级越高代表可能潜在的风险越大；

03 看历史业绩：不要只看片面的，看各个阶段、各维度的业绩表现，跟大盘、基准的对比情况，看投顾组合是否具备超越市场的能力；

04 看指数回测：这个指标是帮忙我们有个相对清晰的收益预期，中欧财富投顾每个策略组合都有展示“如果你计划持有X年对应年收益范围、正收益情况、最好收益率、最差收益率”等等，这些直观的数据会给我们有清晰的预期管理；

05 看策略理念：每个投顾组合的投资策略不同，只有我们自己认可了这样的投资策略，才更可能“拿得住”。看历史业绩时也可以结合着投资理念一起看；

06 看交易规则与费用：最终投入的成本多大、买入多久可以看到收益等，也是我们非常关心的。

一问：

策略组合详情页面会有对应每个策略的“常见问题”，如果看完以上还是有疑问，可以在页面右上角点击“客服”，输入您的问题，有专业的财富顾问解答！

此外，点击调仓记录，还可以了解投顾团队的调仓策略，这里有详细的策略说明。包括重大的市场信息，对宏观趋势的解读、判断，对行业的看法，以及相应的基金调仓比例等。

我们要选投顾组合时，要看懂他们买了什么，更要看懂他们为什么这么做。虽然我们可能没办法完全了解13个组合，但对于自己购买的投顾组合，一定要做到心中有数。

敲定之后，剩下的就是买入了，可以直接购买，或者分批定投。

如果你有一笔想投资的闲钱，建议分批购买，假设投1w，分2-3次买入；如果你是未来希望每月定期投入一定资金，那建议一次性买入+定投。

分批和定投方式都是帮助我们尽可能淡化市场可能的风险。

如上面截图显示，买入投顾后会有个审慎期，您也可以在确认时间前撤销申购申请。

买后：持续的“顾问式”投资服务

购买成功后，之后便会在“我的”资产页查看具体购买策略组合涨跌情况，通常在申购确认后的第二个交易日就可以查看投顾组合每日涨跌幅。

投资者账户资产页会有定期陪伴内容推送，具体包括：

01 周度报告—— 解读行情变化下的风险和机会。

以往我们买基金，看到本周基金净值上涨或下跌，往往不清楚具体原因。而基金投顾组合的周报，会对一周的市场进行盘点，有哪些重点板块，市场行情有什么变化，未来有什么配置建议等，帮我们理解基金投顾组合的涨跌。

中欧财富APP

02 月度报告—— 对过去一个月的市场行情进行盘点和解读，给出相应的配置建议。

比如市场风格出现切换的迹象，不少投资者都想了解下，这种情况下该怎么做，是不是要做下行业轮动。这些可以在月报中获得参考信息。

03 调仓报告—— 每次策略组合调入调出的分析报告

投顾团队对宏观趋势的解读、判断，对行业的看法，以及相应的基金调仓比例等。

04 账户收益分析报告—— 定制化的个人账户收益分析

每季度推送给投顾策略持有人，帮助我们更好理解某策略组合收益情况，分析账户盈亏原因并给出最新的解决方案。

……等等一系列投顾服务，不一一枚举。

此外，关于基金投顾的疑问解答、上线各渠道信息、投资经理专访/观点等不定期内容，可以关注“中欧财富投顾”，第一手了解最新资讯。

我们还制作了帮助广大投资者了解基金投顾的课程、视频内容，这些也可以在APP基金投顾页面查看！

最后，还要讲讲大家关心的卖出策略。

在买投顾组合之前，我们最好是做好资金规划，提前规划好持有时长、管理收益预期。另外，买不同的基金投顾组合，也要看好费率明细，尽可能规避赎回费等。

纸上得来终觉浅，步骤为大家演示完了，接下来就靠大家在实操中体验了。

下节课，是我们投顾课程的最后一课，我们会为大家讲解下，不同渠道上线的基金投顾有什么区别，以中欧财富投顾为例，帮助大家选择适合自己的购买渠道。

注：以上截图都来自中欧财富APP，截至2020/12/15。

风险提示：中欧财富本着勤勉尽责、诚实守信的原则开展基金投顾业务，但并不保证各投顾组合一定盈利，也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务，存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩，不预示其未来的业绩表现，为其他投资者创造的收益也不构成业务表现的保证。