新增14+7！个人养老金基金大扩容

4月14日，证监会公布了最新的《个人养老金基金名录》和《个人养老金基金销售机构名录》。这是证监会自2022年11月18日首次发布该名录以来的首次更新。

6家机构的14只产品入围

去年11月，证监会公布首批129只养老目标基金以及37家个人养老金基金销售机构名单，并明确后续将定期发布并动态调整产品名录。本次基金产品扩容名单如下：

来源：证监会官网

首次扩容名单显示，截至今年一季度末，个人养老金基金数量增至143只，销售机构增至44家，其中商业银行19家、证券公司18家，独立基金销售机构7家。对比2022年11月18日的名录，机构增加了7家，此次商业银行、证券公司、独立基金销售机构分别增加3家、4家、0家。

相比首批名单，产品增加了14只。新入围的14只基金中，5只为目标日期基金、9只为目标风险基金。

本次新增的14只个人养老金基金产品共来自6家机构，分别是东方红资产管理、兴证全球基金、国寿安保基金、国泰君安资产管理、银华基金、泰达宏利基金，其中，国寿安保、泰达宏利、东方红资产管理、国君资管首次有产品入围名录。

目前的143只养老目标基金来自44家基金管理人。通过此次扩容，兴证全球基金入围的个人养老金基金产品由3只增加至4只，银华基金旗下个人养老基金的数量由5只增至7只。

最新统计显示，目前，华夏基金管理的个人养老金基金共有9只，保持行业第一；汇添富及南方基金分均管理着8只个人养老金基金，嘉实、易方达、银华旗下的个人养老金基金数量均为7只。

根据人社部对于名录公示的安排，人社部信息平台和中登公司基金行业平台将通过系统对接，实时更新发布个人养老金基金产品及基金销售机构名录；证监会及基金业协会网站发布的名录在每季度特定时点更新名录。

在证监会每季度更新名录之前，符合规定的新增个人养老金基金和基金销售机构在纳入人社部和中登公司平台后，即可参加个人养老金基金业务。

华夏、江苏、上海新纳入

就商业银行来看，此次名录增加了华夏银行、上海银行、江苏银行3家。

《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》（下称《规定》）明确，证监会根据相关条件确定可以开展个人养老金基金销售相关业务的基金销售机构名录，并每季度通过证监会网站、基金业协会网站、个人养老金基金行业平台等向社会发布。其中包括与个人养老金基金行业平台完成联网测试，以及具备较强的公募基金销售能力；最近4个季度末股票基金和混合基金保有规模不低于200亿元，其中个人投资者持有规模不低于50亿元等。

基金业协会网站显示，截至2022年四季度末，华夏银行、上海银行、江苏银行三家机构的股票+混合公募基金保有规模分别为253亿元、293亿元、336亿元。

事实上，就从股票+混合公募基金保有规模看，上述三家银行早已达标，未纳入首批个人养老金基金销售机构名录或与系统有关，即未完成个人养老金基金行业平台完成联网测试。

国家社会保险公共服务平台显示，截至4月15日，23家银行可以开办个人养老金业务商业银行中，仍还有1家未正式开通个人养老金业务。在个人养老金基金销售业务方面，仍有4家银行暂不能销售个人养老金基金。

约95%养老目标基金 今年以来正收益

今年以来，多数养老目标基金取得了不错的收益。

Choice数据统计，截至4月14日，全市场共有394只养老目标基金，其中373只基金实现了正收益，约占总数的95%，其中南方养老目标2050五年持有混合(FOF)、平安养老2045五年持有混合(FOF)、南方养老目标日期2040三年持有混合发起(FOF)Y等多只产品年内回报率超6%。

有业内人士表示，个人养老金产品实现“开门红”，一大部分原因是不少产品成立时间较晚，多位于市场底部，受益于今年权益市场表现较好，产品业绩稳步抬升。

多方协力稳步推进

2022年4月21日，个人养老金顶层制度设计出炉。一年来，个人养老金业务稳步推进，相关监管部门累计批准个人养老金投资产品超过600个，个人养老金参加人数已经达到2817万人。

一年来，多方协力稳步推进实施，试点城市和地区群众积极参加，多层次养老保险体系基本形成。据人社部2023年3月2日披露的数据，相关监管部门累计批准个人养老金投资产品超过600个，个人养老金参加人数已经达到2817万人。根据公募基金年报数据，全行业个人养老金投资基金专属Y类基金份额规模合计20.06亿元。

基金公司也在投研、产品、投教等方面不断优化升级，多方面发力个人养老金业务。

在投研方法论方面，建信基金秉持主动理念、量化方法护航，依托宏观择时、中观择势、微观择优的多层次体系，构建“有锐度的建信FOF”投资方法论，并在过去一年中不断迭代，更好地适应变幻莫测的市场环境；产品布局方面，易方达基金首席市场官王骏介绍，公司继续丰富产品布局，开发适配不同年龄阶段、不同风险偏好人群的养老产品；客户服务方面，南方基金在个人养老第三支柱业务推动上，公司由高层领导牵头成立了第三支柱养老内部推动小组，形成了跨部门、跨层级的协同组织。

作为一个长期、系统化的工程，个人养老金业务的发展不在一朝一夕。机构人士认为，面对广阔“蓝海”市场，各家机构需眼光长远，做好陪伴与引导，促进跨机构合作，推动个人养老金业务大发展。