天弘基金：首批参与个人养老金的投资者关心的事

11月28日，伴随养老目标基金Y份额首单申购交易成功，个人养老金业务正式起航。最近，接到不少投资者关于个人养老金具体参与流程的询问，来看看有没有你关心的！

Q1：如何购买？个人养老金账户怎么开户？

个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。

每个人交的钱都在自己名下账户里，不会进入统筹的大池子，与其他资金也互不干涉。这样，大家用于养老的钱会比较清晰，可以满足专款专用的需求。

因此，我们需要开立两个账户，一个是个人养老金账户，另一个是个人养老金资金账户。

个人养老金账户：可以通过国家社保公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等线上服务入口开立，也可以通过商业银行等渠道。

个人养老金资金账户：可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户。此外，开立资金账户可以委托他人办理，也可以通过在职单位批量办理。

温馨提示，在商业银行可以一次性开立这两个账户哦！

Q2：如果我绑定A行的银行卡，中途能否换成B银行的银行卡呢？

个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户，照Ⅱ类户进行管理，必须绑定一张在该行的个人I类借记卡。目前，可以开立资金账户的银行有23家，可通过线上或线下渠道正式开通个人养老金资金账户。目前天弘基金支持兴业银行及工商银行的绑卡服务，其他银行也在陆续接入中！

未来，可以实现在不同商业银行间变更转换个人养老金资金账户。账户变更涉及资金转入或转出的，不受Ⅱ类户划转金额限制。因账户变更转入旧账户资金的，也不计入当年缴费额度。

Q3：个人养老金申购养老目标基金有专门的交易时间吗？

养老FOF的Y份额在交易时间上与普通公募基金相同，可以7*24小时全天候申赎，但在交易时间内才能成交、确认，非交易时间等同于“预约”。值得注意的是，基金净值以15:00收市为准，15点前下单的算当天交易，按当天净值成交；15点后下单的算第二天交易，按第二天净值成交。

Q4：个人养老金账户中申购产品，是否有费率优惠？

根据规定，个人养老金基金的单设份额类别Y份额不得收取销售服务费，同时还可以豁免申购限制和申购费等销售费用。另外，Y份额的管理费和托管费还享有5折费率优惠，帮助投资者有效降低养老金投资成本。

Q5：申购的养老目标基金能否取出？

个人养老金账户是封闭运行的，缴纳后通常情况下直到退休才能领取。领取时可以逐月、分次或者一次性领取。此外，积累过程中如果满足“完全丧失劳动能力；出国（境）定居；国家规定的其他情形”等，也可以申请提前领取。

Q6：养老目标基金的风险收益特征及投资策略？

养老目标基金分为目标日期基金和目标风险基金两种。

养老目标日期基金采用“下滑曲线”的投资策略，随着退休日期临近，逐步降低权益类资产比例，为养老金投资提供一站式解决方案。因此比较适合有养老投资需求但对投资知识又不太了解的“投资小白”，若您在2035年前后退休，就可以关注天弘养老2035三年FOF（Y份额）。

如果投资者对自己养老金的投资需求清晰，明确自身风险偏好且有一定的投资经验，就可以选择匹配自己需求的目标风险基金。若您的风险偏好较低，可以关注天弘永丰稳健一年持有期FOF（Y份额），它是权益中枢为20%的稳健型目标风险基金，固收资产打底，权益资产增强，追求控制回撤基础上的长期收益。

天弘基金是首批通过人社部准入测试、完成四方联测、通过中登验收测试的机构之一，也是业务开闸首日面客的基金公司。

养老金业务是天弘基金战略业务之一，建立了专门的养老金投资与养老金业务团队，分别由熊军、朱海扬两位副总经理领衔。在养老金投资方面，天弘基金已建立起了以“平均风险敞口设定产品定位”、“大类资产配置与动态调整”、“全市场基金优选获取alpha”的体系化的投资框架，并自主研发了资产配置系统。天弘基金的4只养老目标基金也首批获批了个人养老金专属份额（Y份额）。在投资陪伴方面，在天弘APP上不断优化养老专区建设，提升客户体验；并自主研发了税延计算器、养老计算器，为客户提供有效的养老规划工具。更多详情，可前往天弘基金APP了解。

观点仅供参考，不构成投资建议，市场有风险，投资需谨慎。投资者在购买基金前应仔细阅读基金招募说明书与基金合同，请根据自身投资目的、投资期限、投资经验等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。“养老"名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。