避险理财新方向！短债基金了解一下？

对于习惯了前两年大涨行情的基民们，今年的市场下跌是很多小伙伴都不能适应的。最初大家看中了主题型基金的高收益入场，但是随着市场行情震荡，这类基金的波动不小，有一部分基民反应过来，原来自己的风险承受能力和基金的波动并不匹配。在这个时候，我们就应该重新认识一下市场上种类繁多的各类基金。如果按照基金的风险程度进行排列分类的话，从低到高将分为5个等级：

我们可以看到，各类基金的收益也是随着风险等级的提升而越来越高。今年市场的波动加大，大家对自己的风险承受能力也有了一定的认识，因此把目标放在了寻找流动性强、风险低、收益相对稳健的债券型基金上。而随着利率下行，短期债券基金越来越受到关注。因此，盈妹整理了几大核心问题来帮大家答疑哦！

问题1：什么是短期债券基金？

短债基金是投资短期债券的纯债基金，主要投资范围包括国债、中央银行票据企业债、公司债等短期债券品种。比货币基金投资范围更广，可以使用更多的投资策略，在有效控制波动的基础上，争取更好的收益体验。

短债基金之所以叫短债，是因为投资期限相对中长期债券基金短，一般在6-12个月左右。

问题2：短债基金有什么特点？

短债基金的投资债券期限一般在1年以内，而且不参与股票、可转债等风险品种的投资，所以安全性较高，受利率波动的影响小于长债。

从交易费用的角度，短债基金的C类不收取申赎费，但有一个销售服务费，而短债基金的A类会收取申赎费，一般持有一个月后赎回费就免掉了，在管理费和托管费上，基本都在0.4%左右。最后从估值方面看，短债基金则采用市值法估值，净值变动能及时反映债券损益。

另外只有在市场利率下行的时候，短债基金收益率较好，碰到“钱荒”的时候，短债基金可能表现不及预期。所以在买短债基金之前，一定要清楚，短债基金也是不保本的哦。

问题3：短债基金适合哪些投资者？

1、最适合的当然是风险偏好较低的稳健型投资者。希望资金进出相对灵活，收益相对高于其他现金理财工具的入门级选手。

2、中短期有较大金额用钱需求，随时准备几天之内资金到位的家庭。最常见的是中短期有买房、再投资等计划，需要开展短期防御战，配置低风险、低波动产品以应对流动性。

3、已有一定资产配置权益型产品，希望再配置一些低风险产品平衡风险的投资者。

问题4：短债基金怎么选？

1、选择实力强的基金公司

其实基金业是充分竞争的行业，规模能够做到前列的公司，尤其是成立时间长的基金公司，都具有很强的综合实力，因而在债券投资方面，往往更值得信赖。

2、挑选历史业绩不错的基金

我们在挑选基金时，都希望选择那些成立时间长、且有较长可追溯业绩的产品，这样基金经理的投研能力也是有据可查。以宝盈安泰短债（A类006387/C类006388）为例，这只产品已经成立三年了，近三年净值增长率11.53%，同类型排名TOP 2/16，收益稳步增长，大幅超越基金比较基准和中证短债指数（H11015.CSI）！(数据来源：宝盈基金基金净值信息、银河证券；时间截至2022年3月11日。过往业绩不预示未来，市场有风险，投资需谨慎。)而且固定收益部总经理邓栋与新锐基金经理卢贤海强强联合，一起为这只短债型基金保驾护航，力求为广大基民获取稳健收益！

数据来源：wind，时间自成立起至2022年3月16日。宝盈安泰短债的业绩比较基准为：中证短债指数收益率80%+活期存款利率（税后）20%。过往业绩不预示未来，市场有风险，投资需谨慎。

3、选择低费率基金

俗话说“省到就是赚到”，由于债券本身的收益并不高，费率对于债券基金的影响还是蛮大的，挑选低费率的债券基金往往能够增厚部分收益。

4、选择规模较大基金

挑选债基时，最好选择规模较大的基金，不要选择太小的，因为很有可能存在清盘的风险哦。

宝盈安泰短债债券成立日期：2018.12.7；A类2018至2021年净值（业绩比较基准）分别为0.19%(0.10%)、4.48%(2.70%)、3.19%(2.07%)、3.82%(2.38%)；C类2018至2021年净值（业绩比较基准）分别为0.17%(0.10%)、4.17%(2.70%)、2.89%(2.07%)、3.53%(2.38%)；历任基金经理：邓栋（2019.1.11-2021.4.15）；李宇昂（2020.7.9-2021.7.15）；高宇（2018.12.7-2022.1.21）；邓栋（2021.11.26至今）；卢贤海（2021.11.26至今）。

风险提示：宝盈安泰短债债券风险等级为中低风险（R2），适合风险承受能力为谨慎型（C2）及以上的投资者。投资有风险，入市须谨慎。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。购买该基金，投资者应详细阅读《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等基金法律文件，并在购买前完成风险测评。投资者进行投资时，应严格遵守反洗钱相关法规的规定，切实履行反洗钱义务。