如果你有100万，买房还是买基金？

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我猜你一定会说，当然买房啊！肯定赚的比基金多！

但事实，真的是这样吗？

就拿一个实际的例子来说吧。

10月份有件事情闹得沸沸扬扬的，不知道大家还有没有印象：说是一个上海神秘“房东”抛售93套房，套现4.5亿，资产增值收益率达到120倍，折算年化接近20%。

但实际上，据调查之后发现，这些房产是某地产公司在2014年以均价4~6万买入，到目前为止资产增值收益率在42%~113%区间，若再考虑到每个月4000-5000元的租金收入，按40平米房源为例简单估算的话，总的收益率应该在56%~138%区间。

那如果，在2014年买入基金呢？收益是多少？

 （数据来源：东方财富Choice数据，统计区间：2014/3/31~2021/10/31）

以普通股票型基金指数为例，2014年至今涨幅为267%，超过上海房价105%的增速，当然了，如果不幸选择了业绩不太好的基金，那大概率是跑不赢房价的。

其实大家都会有这种惯性思维，觉得买房是一门“不会亏本的生意”，但是买基金，就会遇到各种各样的风险，想赚钱并不容易。

是因为你买了房子，你不会每天去看房价涨了多少，也不会想着过几天、几个月就卖，自然会放很久，等着它升值，期间还能赚房租。而如果拿那么多钱去买基金，买入之后遇到波动出现亏损就会忍不住想着卖出，这样一来，不仅没有赚到该有的收益，还损失了不该损失的手续费。

就像彼得林奇也说过，人们往往在房地产市场上赚钱而在股票市场上赔钱，就是因为他们选择房子时往往要用几个月的时间，而选择股票只用几分钟。事实上，他们在买微波炉时花的时间也比选择股票时多。

从上面的图也能看出，长期来看，基金是可以跑赢房价增值的，但这也不能一概而论，不同的地方房价不同，房地产政策的变化会如何影响未来房价的走势，你选择的基金类型不同、操作不同、入场时间、持有时间不同都会影响基金的收益。

实际上，买房也好，买基金也好，这两个选择没有对错，只有适不适合。在投资前，我们需要了解自己的需求，也需要了解所投资产的特点。

先来看看房地产有哪些特点：

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门槛很高，流动性非常低：为了买一套自己满意的房，你需要花很多时间看地段、查质量、谈价格、签合同、忙装修……而且相比于其他资产，房子可不是想卖就卖的掉的，现在的二手房的管控力度也很大。但是房价总体的波动不是很大，长期趋势也是向上的。

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受政策影响大：在目前住房不炒的大背景下，很多城市都实行了限购措施，对二套房的购买提出了很多限制条件，未来也将进入一个刚需主导的买房时代，需求少了，房价自然也不会像之前那样炒的老高了。

3

不同地方的房价不同：作为我国最发达的一线城市，北京和上海的房价上涨速度在全国范围内是比较快的。相对而言，二线城市的房价增长就没有这么快了。所以买房真正能带来多少收益还得看你房子所处的城市、地段、楼层、周边配套设施等等。

（数据来源：东方财富Choice数据，统计区间：2011/1/1~2021/10/31）

再来看看基金：

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门槛低，流动性高：和房地产完全不同的是，基金你花几十、几百就能买，也不需要做很多准备工作，选择好了基金之后买入也很方便，不需要太多步骤。并且买入之后随时都可以卖出，没有太多限制。

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种类丰富，选择多样：基金的数量、类型、投资风格有很多，投资的类型不同，收益也会大不相同。过去十年，货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金的收益和波动都是不同的，货币型基金、债券型基金属于波动小，预期收益低的投资类型，而混合型基金和股票型基金则属于波动较大、预期收益较高的投资类型。

（数据来源：东方财富Choice数据，统计区间：2011/1/1~2021/11/30）

之前也说了，不同的人买入的基金不同，买入时点不同、操作不同，收益也会不同，那如何才能让手里的基金跑赢房价呢？

其实说起来很简单，选择长期业绩优秀的基金并长期持有；通过资产配置提高收益；通过定投平滑波动。

但真正做到的人却少之又少。

从长期来看，有很多基金成立至今的收益超过了500%，历史年化收益都在20%以上。这些基金基本都是混合型基金，在时间的复利作用下收益非常可观。

 （数据来源：东方财富Choice数据、银河证券，截止2021/11/29，不作投资推荐）

选择大于努力，但也不是说努力不重要，这些基金的规模也不小，但并不是所有人都能赚到这些钱，为什么？还是因为持有时间太短，或是受到短期市场波动的影响，做出了不理性的行为。而这一问题的根本原因，就是没有选择和自己风险偏好相匹配的基金。

总结来看，如果是刚需，那就先解决住房问题，如果还有闲钱，可以考虑再买点基金；如果纯粹为了投资，买基金或许是个更好的选择，选择和自己风险偏好相匹配的基金，做好资产配置，坚定持有，如果看好房地产行业，现在的选择也很多了，包括地产股、地产主题基金、公募REITs等，都可以帮你实现“包租婆”的梦想。

有句话是这样说的：年轻的时候与其纠结买房还是买基金，不如先想想如何升职加薪。因为未来房价与股价的走势不是我们能够决定的，但是未来的工资是可以通过现在的努力实现的。

当然了，努力赚到的钱放着也是会贬值的，在满足生活必需之后，不如拿闲钱来做投资。在建立起正确且适合自己的投资观之后，找到最适合自己的那条路并坚持走下去，让自己投资风险尽可能降低的情况下，通过学习，不断丰富资产配置来提高收益率，这才是投资真正的意义所在。

如果是你，你会怎么选呢？

（免责声明：收益率数据仅供参考，过往业绩和走势风格不预示未来表现，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。市场有风险，投资需谨慎。）

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